So finden Sie die richtige Bank
INFORMIEREN, VERGLEICHEN UND NICHT AUF LOCKVOGELANGEBOTE REINFALLEN
Wohneigentum bedeutet Lebensqualität, das mietfreie Heim die sichere Privatrente im Alter. Wer Grund und Boden heute solide mit dem passenden Partner finanziert, kann schon ab morgen seine Zukunft in vollen Zügen genießen.
Der erste Weg bei der Eigenheimfinanzierung führt zur Hausbank. Man kennt sich und verlässt sich aufeinander. Aber das kann auch teuer werden. Denn die Sparkasse oder Volksbank gleich um die Ecke bietet selten den günstigsten Zins. Weil Baukredite letztlich eine Ware wie DVD-Spieler und Mobiltelefone sind, gilt auch hier: „Konkurrenz belebt das Geschäft“. Deshalb sollte die Hausbank nur einer von einer guten Hand voll Anbieter sein, bei denen der Bauherr die aktuellen Zinskonditionen einholt.
Eine wahre Goldgrube beim Konditionenvergleich ist das Internet, allen voran spezielle Portale wie www.fmh.de. Zu den Anbietern mit den traditionell günstigsten Konditionen zählen die so genannten Darlehens-Broker wie Interhyp, creditweb oder Hypothekendiscount, die selbst kein Geld verleihen, sondern Kreditvermittler sind. Oftmals liegen die günstigsten Angebot dieser Vermittler unter denen von Banken und Sparkassen.
„Die Finanzierung sollte in jedem Fall zum Kunden passen“, weiß weiß Florian Haas, Vorsitzender der „Schutzgemeinschaft für Baufinanzierende e.V.“ in München. Wem als Bauherr oder Käufer über seinen Fachmann die gesamte Bandbreite der Finanzierungsformen - vom klassischen Annuitätendarlehen über Bausparen bis hin zur Lebensversicherung - zur Verfügung steht, kann in aller Ruhe wählen und die einzelnen Bausteine zur optimalen Strategie zusammenstellen.
Wie stark jedes Einzelteil gewichtet wird, hängt ab von der persönlichen Situation und den Zukunftsplanungen des Immobilienerwerbers. „Jede Finanzierung ist so individuell wie der Bauherr und seine Familie selbst. Nur wenn der Berater die finanziellen Möglichkeiten und Wünsche des Kreditnehmers genau kennt, kann er eine maßgeschneiderte Lösung erstellen“, erläutert Sebastian Reif, Leiter MARKEting bei Town & Country Haus. Ein kompetenter Berater analysiert daher die wirtschaftliche Situation des Darlehensnehmers, fragt nach persönlichen Zielsetzungen bei der Finanzierung, wie den Zeitpunkt der Schuldenfreiheit und erkundigt sich nach der weiteren Lebensplanung. Beispielsweise ob Nachwuchs geplant ist oder ein Berufs- oder Ortswechsel in absehbarer Zeit möglich ist. Erst dann präsentiert er das optimale Konzept.
Holen Sie mindestens eine Handvoll Angebote ein. Vergleichen Sie alle in Ruhe und lassen sich bei Ihrer Entscheidung nicht unter Zeitdruck setzen. Stattdessen sollten Sie sorgfältig, am besten gemeinsam mit Ihrer Familie, prüfen, ob ein Darlehensangebot Ihren Wünschen und Vorstellungen entspricht. In der Regel sind Banken an ihre Angebote rund zwei Wochen gebunden. Falls Sie Wert auf einen unabhängigen Expertenrat beim Angebotsvergleich legen, suchen Sie sich Hilfe, zum Beispiel bei Fachleuten der Verbraucherzentralen.
SO PROFITIEREN SIE VON ARBEITNEHMERSPARZULAGE UND WOHNUNGSBAUPRÄMIE
Wer Eigenheim sagt, meint fast immer auch Bausparen. Zwar galt Bausparen lange Zeit als langweilig, fast schon spießig. Was auch stimmt, aber in turbulenten Zeiten wie heute ein Glück ist.
Sind doch die Bausparkassen Sinnbild für Solidität. Und das liegt unter anderem daran, dass ein Bausparvertrag langfristige Kalkulationssicherheit bietet. „Denn bereits bei Vertragsabschluss steht die spätere Zinshöhe des Bauspardarlehens fest“, erläutert Florian Haas, Vorsitzender der „Schutzgemeinschaft für Baufinanzierende e.V.“ in München. „Er gilt selbst dann, wenn Baugeld am freien Kapitalmarkt mittlerweile dramatisch teurer geworden ist“, so Haas weiter...
